Краткая инструкция для оформляющих ипотеку

Если вам надоело ютиться в одной квартире с родственниками или вы устали платить за съемное жилье, значит, пора обзаводиться собственным. Однако, покупка квартиры всегда - дорогое удовольствие. И если у вас нет всей суммы на приобретение жилплощади – оформляйте ипотеку.

Если вы еще ни разу не получали в банке ипотечный займ, то наша информация вам придется очень кстати. Знание некоторых нюансов значительно упростит оформление пакета документов и приобретение недвижимости. Для удобства мы разделили весь процесс на несколько этапов.

Этап №1

Определите список банков, которые могли бы вас профинансировать и внимательно изучите условия предоставления ипотечных займов у каждого из них. Запомните, сравнивать условия банков по процентной ставке, указанной в рекламных буклетах - большая ошибка. Реальная процентная ставка может оказаться значительно выше, так что информацию нужно черпать у финансового консультанта, а не из рекламы. При ознакомлении с условиями ипотечного кредитования обязательно выясните, какие дополнительные расходы лягут на ваши плечи. К ним относятся: оценка приобретаемой недвижимости, расходы на оформление сделки у нотариуса, затраты на регистрацию договоров в ЦОНе и прочее. Общая сумма дополнительных расходов может составить 30-50 тысяч тенге.

Этап №2

Это поиск квартиры или дома, которые вы собираетесь купить. Большая часть банков рассматривает заявки на ипотеку только если вы уже определились с объектом недвижимости. Поэтому в процессе переговоров с продавцом вашего будущего жилья постарайтесь получить копию технического паспорта, договора купли продажи и форму №2 из ЦОНа на недвижимость, которую планируете приобретать. Наличие этих документов позволит кредитному специалисту определить: соответствует ли предполагаемый объект залога требованиям банка. Если – да, можно будет произвести оценку. Обязательно уточните у кредитного специалиста наличие аккредитованной банком оценочной компании, так как у некоторых БВУ есть особые требования к отчетам об оценке. Если этого не сделать, банк может не принять оценку сторонней компании.

Этап №3

Подача документов на рассмотрение заявки. Подготовьте полный пакет документов, согласно требованиям банка. Выберите время, чтобы без спешки посетить офис финансового учреждения, не спеша заполнить необходимые заявления и уладить бюрократические формальности. По стандарту кредитный специалист предложит вам заполнить заявление и анкету, предоставит на подпись формуляры, где вы должны выразить согласие на получение информации о кредитной истории. Попросите предоставить вам предварительный расчет по вашим обязательствам и график, согласно тех условий кредитования, которые вы указываете в заявлении на получение кредита. На отдельном листе можно попросить выписать все дополнительные расходы, связанные с оформлением. Уточните срок рассмотрения заявления на финансирование, оговорите дату следующего контакта с кредитным специалистом и возьмите визитку.

Этап №4

Если ваша кредитная заявка одобрена. Попросите кредитного специалиста описать ваши дальнейшие действия. Обычно после одобрения вашей заявки, банк передает вам гарантийное письмо, где указана сумма, которую вам предоставляет банк и объект недвижимости, который банк принимает в залог. На основании этого письма вы договариваетесь с продавцом и проводите сделку купли-продажи жилья. Сделка проводится у нотариуса в присутствии представителя банка. На данном этапе вы передаете продавцу только ту часть денег, которая у вас имеется в качестве первоначального взноса. Остальную часть (сумма займа) вы сможете передать уже после того, как зарегистрируете в органах юстиции договор купли-продажи и договор залога (договора сдаются в ЦОН). Подтверждением того, что вы располагаете необходимой суммой, будет гарантийное письмо, которое выдал банк.  

Этап №5

Если вам отказали в займе. Если по вашему заявлению банк вам отказывает в финансировании, попросите предоставить официальный письменный ответ с исходящим номером и подписью уполномоченного лица. Не принимайте отказ с уст кредитного специалиста! Эта мера защитит вас от недобросовестных менеджеров, которые отложили вашу заявку в долгий ящик, а по истечению срока просто решили вам отказать без рассмотрения заявки. Такое происходит, но редко.

Если банк все-таки ответил вам отрицательно – вы ничего не теряете. Можно попытаться разузнать о причинах отказа у кредитного специалиста. Эту информацию банк может и не раскрывать, но если причина – обоснованная, секрета из этого делать не будут.

Этап №6

После того, как договор купли-продажи будет зарегистрирован в юстиции, банк подготовит договор залога, который так же необходимо зарегистрировать. После этого  вам выдадут заемные средства, которые вы передадите продавцу. Это окончательным расчетом по сделке. В обязательном порядке возьмите с продавца расписку о том, что им принята вся сумма согласно договору купли-продажи и претензий к вам или банку у него нет. Дополнительным плюс для вас: если вы произведете расчет безналичным путем, через перевод средств на счет продавца. Тогда кроме расписки у вас на руках будет платежное поручение, которое так же подтверждает, что расчет с продавцом произведен.