Что делать, если вы больше не можете погашать кредит?

Обстоятельства сложились таким образом, что по какой-то причине вы не можете выполнять свои обязательства перед банком (погашать кредит). Как поступить в этой ситуации?

Что делать, если вы временно оказались неплатежеспособны? Как быть, если финансовые трудности приобрели гораздо более серьезный характер, и это не позволит вам производить выплаты в течение длительного периода?

Ответы на эти вопросы достаточно просты. Ознакомьтесь с планом мероприятий, который поможет не усугубить ваше положение еще сильнее.

1) Обязательно известите банк о вашей финансовой несостоятельности. Сообщите о том, что не можете в дальнейшем погашать кредит, и сделайте это до того, как  по вашим обязательствам уже будет допущена просрочка. Чтобы уведомить банк, нужно написать заявление на имя уполномоченного представителя – директора или заместителей банка. Обязательно снимите копию с поданного вами заявления, и проверьте наличие входящего номера. Это гарантия того, что ваше заявление не потеряется и будет рассмотрено.

2) Уведомляя банк о вашем финансовом положении, просите предоставить отсрочку по погашению ежемесячного платежа, если финансовые трудности имеют временный характер. Подробно опишите характер и причины ваших финансовых проблем и причины невозможности погашения кредита.

3) Если по какой-либо причине финансовые затруднения имеют более длительный характер, просите банк рассмотреть все возможные варианты по снижению кредитной нагрузки. В том числе реструктуризацию ваших обязательств, увеличение срока кредитования, снижение ставки вознаграждения, фиксацию суммы основного долга и начисленных процентов, присоединение к какой-либо действующей программе по «оздоровлению» кредитного портфеля.

4) Подготовьте документы, которые могут подтвердить ухудшение вашего финансового состояния. Если вас сократили на службе - подойдет уведомление от работодателя. Если ухудшилось состояние вашего здоровья - подойдут справки из больницы. Одним словом, нужно как можно больше «доказательств». Эти документы могут повлиять на решение, принятое банком по вашему обращению касательно реструктуризации.

5) Ожидайте решения и ответного письма по вашему обращению в течение 15 дней. Как правило, по обращениям касательно изменения параметров действующих договоров, решения принимается значительно быстрее и во многом зависит от текущей стратегии банка. Часто для подобного рода обращений уже предусмотрены специальные программы. В ответном письме банк может дать вам согласие на проведение реструктуризации обязательств и дальнейшие инструкции. Если же ответа не последовало в указанный срок, обратитесь к руководству банка.

6) Запишитесь на встречу к руководителю и изложите суть вашей проблемы, предоставьте копию вашего заявления и документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния. Укажите на то, что в срок, предусмотренный законодательством, вы ответа на обращение не получили и намерены обратиться в вышестоящие инстанции. Чем более высокого уровня руководитель вас примет, тем выше вероятность того, что ваш вопрос будет решен. Обязательно фиксируйте для себя имена, должности, время визитов, итоги встреч. Эта информация может пригодиться вам в случае необходимости обращения в регулирующие инстанции.

Будьте настойчивы и решительны, покажите серьезность вашей проблемы и настрой на положительное для вас решение вопроса.  Но не перегибайте палку: банк имеет полное право отказать вам в реструктуризации и оставить вас один на один с вашими трудностями. А в последствии инициировать процедуру по взысканию долгов. Не скрывайтесь от представителей банка. Пока ваши обязательства находятся в портфеле отдела по работе с проблемными займами, у вас есть шанс «договорится» с банком. Насколько продуктивно вы сможете сработать с «проблемщиками» так же в большей степени зависит от вас.